Finanzielle Sicherheit für Ihre Liebsten
Ein Schicksalsschlag kann das Leben von einem Moment auf den anderen grundlegend verändern, und besonders schwer wiegen die Folgen, wenn Hinterbliebene plötzlich vor finanziellen Herausforderungen stehen. Gerade in solchen Situationen ist es wichtig, rechtzeitig vorzusorgen, damit Ihre Angehörigen bestmöglich geschützt sind. Mit einer Ablebensversicherung treffen Sie vorausschauende Vorsorge und sichern Ihr Umfeld zuverlässig ab, sodass Sie auch in schwierigen Zeiten auf der sicheren Seite sind. Die WVN GmbH bietet Ihnen gemeinsam mit der Hannoversche Versicherung eine unabhängige Lösung, die sich flexibel und individuell an Ihre Lebenssituation anpassen lässt, und begleitet Sie zudem bei allen Fragen rund um den optimalen Versicherungsschutz. So profitieren Sie von umfassender Beratung und maßgeschneiderten Konzepten, die Ihnen sowie Ihren Liebsten finanzielle Sicherheit bieten.
Was ist eine Ablebensversicherung?
Die Ablebensversicherung, die auch als Risikolebensversicherung bekannt ist, stellt einen zentralen Baustein moderner Vorsorge dar, da sie im Falle eines unerwarteten Todes für finanzielle Sicherheit sorgt und somit Hinterbliebene absichert. Sie zahlt eine individuell vereinbarte Versicherungssumme an die von Ihnen benannten Begünstigten aus, wenn die versicherte Person während der Vertragslaufzeit verstirbt. So bleiben finanzielle Verpflichtungen tragbar, sodass der Lebensstandard Ihrer Familie oder Ihrer Geschäftspartner weiterhin geschützt ist. Im Unterschied zu einer klassischen Lebensversicherung steht bei der Ablebensversicherung die reine Absicherung des Risikos im Vordergrund – wird das Vertragsende erreicht, erfolgt keine Auszahlung, dafür bleiben die Prämien moderat.
Für wen ist eine Ablebensversicherung besonders sinnvoll?
Familie:
Eltern sichern damit ihre Kinder und den Partner insbesondere während der Zeit finanzieller Abhängigkeit ab.
Ehe- und Lebenspartner:
Besonders bei unverheirateten Paaren oder Partnerschaften, bei denen kein gesetzlicher Hinterbliebenenschutz besteht, ist daher eine private Lösung unerlässlich.
Immobilienbesitzende:
Bei einer laufenden Immobilienfinanzierung verlangt die Bank meist eine Ablebensversicherung, damit das Objekt im Todesfall nicht verkauft werden muss und somit erhalten bleibt.
Selbstständige und Geschäftspartner:
Die gegenseitige Absicherung ermöglicht es, dass das Unternehmen auch im Ernstfall weiterhin handlungsfähig bleibt, sodass wichtige Entscheidungen getroffen und laufende Verpflichtungen erfüllt werden können.
Die wichtigsten Vorteile im Überblick
- Finanzielle Entlastung der Hinterbliebenen im Todesfall
- Schutz laufender Kredite und Immobilienfinanzierungen
- Flexible Anpassung der Versicherungssumme an Ihre Bedürfnisse
- Transparente und faire Preisgestaltung durch risikogerechte Kalkulation
- Monatlich kündbar und auf Wunsch mit jährlicher Erhöhung der Versicherungssumme (Dynamik-Option)
- Verschiedene Tarifmodelle zur optimalen Anpassung an Ihre Lebensphase, von günstiger Grundabsicherung bis zu erweiterten Zusatzleistungen
Tarifmodelle und Zusatzleistungen:
Basis:
Preisbewusste Absicherung mit allen wesentlichen Leistungen
Plus:
Erweiterungen durch Nachversicherungsgarantie, Zusatzleistungen bei bestimmten Ereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienkauf
Exklusiv:
Zusätzliche Sofortleistungen bei schweren Krankheiten wie Herzinfarkt, Schlaganfall oder Krebs
Ein besonderer Vorteil ist die Möglichkeit der dynamischen Anpassung: So wächst Ihre Versicherungssumme automatisch mit steigenden Lebenshaltungskosten und passt sich Ihren finanziellen Entwicklungen flexibel an.
Wie wird die optimale Versicherungssumme gewählt?
Die Versicherungssumme sollte sich nach Ihrem individuellen Bedarf richten, da jeder Mensch unterschiedliche finanzielle Verpflichtungen und Lebensumstände hat. Als Faustregel empfehlen Verbraucherschutzorganisationen deshalb eine Absicherung in Höhe des drei- bis fünffachen Bruttojahreseinkommens, damit im Ernstfall eine angemessene finanzielle Sicherheit gewährleistet ist. So ist sichergestellt, dass laufende Kosten und Verpflichtungen auch nach einem Schicksalsschlag abgedeckt bleiben. Für Immobilienbesitzende empfiehlt es sich, die Versicherungssumme regelmäßig an die verbleibende Restschuld anzupassen. So stellen Sie sicher, dass im Ernstfall keine finanziellen Lücken entstehen. Berücksichtigen Sie bei der Planung außerdem das Alter Ihrer Kinder sowie den Zeitraum, bis sie finanziell unabhängig sind, sodass der Versicherungsschutz optimal auf Ihre individuelle Situation zugeschnitten ist.
Wie funktioniert der Abschluss einer Ablebensversicherung?
Der Abschluss einer Ablebensversicherung ist heute bequem online möglich, wobei der Prozess nur wenige Schritte umfasst:
- Ermittlung Ihres individuellen Absicherungsbedarfs
- Auswahl des passenden Tarifs und Festlegung der Versicherungssumme
- Eingabe der persönlichen Daten und Beantwortung von Gesundheitsfragen (bis zu einer Versicherungssumme von 850.000 Euro reichen dafür häufig wenige Angaben aus)
- Abschluss des Vertrags online mit sofortigem vorläufigem Versicherungsschutz
- Zusendung der Police innerhalb kürzester Zeit und kompetente Betreuung durch erfahrene Fachkräfte
Häufige Fragen rund um die Ablebensversicherung
Immer dann, wenn sich Ihre Lebenssituation verändert, zum Beispiel bei einer Familiengründung, beim Immobilienkauf oder wenn Sie den Schritt in die Selbstständigkeit wagen, ist ein Versicherungscheck sinnvoll, da sich dadurch Ihr Absicherungsbedarf ändern kann und bestehende Versicherungen überprüft sowie angepasst werden sollten.
Orientieren Sie sich an Ihren Verpflichtungen, etwa der Dauer der Finanzierung, oder an dem Zeitpunkt, zu dem Ihre Kinder finanziell unabhängig sind. Die maximale Laufzeit reicht meist bis zum vollendeten 75. Lebensjahr.
Die konstante Summe bleibt über die gesamte Laufzeit stabil und eignet sich zur Absicherung von Familien. Die fallende Summe reduziert sich, zum Beispiel parallel zu einer sinkenden Kreditschuld – ideal zur Restschuldabsicherung.
Die Prämie richtet sich nach Eintrittsalter, Gesundheitszustand, Laufzeit, Versicherungssumme und gewähltem Tarifmodell. Durch Überschussbeteiligung profitieren Sie häufig von abgesenkten Zahlbeiträgen.
Mit der Dynamik-Option wächst Ihr Versicherungsschutz jährlich mit, ohne erneute Gesundheitsprüfung. Nachversicherungsgarantien erlauben Erhöhungen bei bestimmten Lebensereignissen. Im exklusiven Tarif sind bereits schwere Erkrankungen mitversichert.
Fazit
Finanzielle Sicherheit gibt ein gutes Gefühl, insbesondere in herausfordernden Momenten. Deshalb ist es wichtig, dass Sie sich und Ihre Familie jetzt absichern und Ihre Ablebensversicherung direkt sowie bequem online abschließen.
Sorgen Sie vor – denn Ihre finanzielle Sicherheit ist unsere Kompetenz.
– Thomas Naderer, Geschäftsführer
